test page ｜住宅ローンおすすめ比較ガイドー全10社を徹底比較してランキングを決定

更新：2024/12/27

	金利が安い	保障充実
サービス	住信SBIネット銀行	三菱UFJ銀行	りそな銀行
特徴	団信・災害特約も金利上昇なし	簡単10分仮審査病気・ケガを保障	ネットで完結団信革命
12月変動金利	0.410％	0.475％	0.470％
12月固定金利	当初10年：0.630％当初20年：2.195％	当初10年：0.740％当初20年：1.050％	当初10年：0.645％当初20年：2.195％
12月借換え変動金利	0.380％	0.475%	0.370%
保障	8大疾病病気やケガ	7大疾病	団信革命
保証料	0円	公式サイト参照	公式サイト参照
対象	全国	全国	全国
口コミ
サイト

住宅ローン選びの３ポイント

毎月のローン支払いがしんどい…
ハウスメーカー等の言われるがままに住宅ローンを組んだ…
今、金利をいくら払っているか知らない…
比較しないで金利が割高な地元の銀行に決めた…

住宅ローンで損しないために重要なポイントは以下の３つです。

1提携ローンをチェック

提携ローンとは、不動産会社と金融機関が提携して、特別な条件を盛り込んでいるローンのことです。

代行手数料を支払う必要がありますが、審査も早く面倒な手続きを代行してくれます。

金利も優遇してくれる場合があるので、不動産会社に提携ローンがあるか確認しておきましょう。

2金利重視ならネット銀行

ネット銀行は店舗が少ないので、比較的金利が安いです。

総支払額を抑えたいなら、ネット銀行にはローン審査を申し込んでおきましょう。

3金利の変動に注意する

現在は10年以上続く低金利の時代ですが、これからの金利がどうなるか分かりません。

教育費などの大きな出費があるなら、金利タイプをライフプランに合わせて選ぶことが大切です。

（出典／住宅金融支援機構）
※ 主要都市銀行のＨＰ等により集計した金利（中央値）を掲載。なお、変動金利は昭和59年以降、固定金利期間選択型（3年）の金利は平成7年以降、固定金利期間選択型（10年）の金利は平成9年以降のデータを掲載
※ このグラフは過去の住宅ローン金利の推移を示したものであり、将来の金利動向を約束あるいは予測するものではありません

人気ネット銀行住宅ローン

住信SBIネット銀行 - test

オススメ度：

CHECK!

全疾病保障が基本付帯！

※12月適用金利

変動金利：0.410％(新規) /0.398％(借換)
当初固定10年：0.630％
当初固定20年：1.170％
35年全期間固定：1.390％
フラット35：0.850％※1
※1 保証型の表示金利は住宅建設費または住宅購入価額に対するお借入額の占める割合が80%以内（自己資金20%以上）の場合の適用金利です。

保証料	手数料	仮審査期間
無料	借入金額×2.20％※1	最短即日
返済方法	来店	繰り上げ返済手数料
元金均等返済/元利均等返済	不要	無料※2

※1：フラット35（買取型）の場合を除く※2：固定金利特約期間中の全額繰上返済は所定の手数料がかかります。

公式サイトはこちら

住信SBIネット銀行の特徴

住信SBIネット銀行は低金利ながらサポート、フォローの手厚さが特徴の住宅ローンです。

審査情報は専用のスマホアプリでいつでも確認でき、不明な点はいつでも相談可能です。

・「保証料」「一部繰り上げ返済手数料」「口座への資金移動」が0円！

・金利・追加費用の上乗せなしで団信・全疾病保障が付いてくる！

・ガンを含む全ての病気とケガを保障します！
※ 精神障がい等を除きます。

こんな方におすすめ！

スマホで担当と細かくやりとりしたい！

費用を抑えて保証を充実させたい！

みんなの口コミ

ゆいゆい 34歳
変動金利がとても低かったので気になり、仮審査をしました。
夫の勤務先が変わったばかりで勤務年数が浅かったのですが、前職と同じ職業であることを考慮して頂いて審査してもらえました。仮審査の結果が出て、本審査が通るまで２週間程でした。
途中で操作方法がわからなくなるときもありましたが、電話をするとわかりやすく教えてもらえたのでネット銀行でも不便ではないんだなと思いました。
ひこすけ 35歳
横浜でマンションを購入するため、不動産の方に勧められて住信SBIネット銀行で住宅ローンを受けました。
やはり圧倒的な金利の低さが魅力の１つで、35年ローンを組むにあたって、金利の安さは重要な点の１つでした。
またネット銀行ということでネットでの手続きが完了し、いちいち銀行に赴いて、ということもなかったです。
しーちゃん 34歳
金利は最も低い水準だと思うので満足しています。ただ、住宅ローンの申し込み時に書類集めに苦労しました。
電話での質問はなかなか面倒で、オペレーターに電話がつながるまでだいぶ待たされたりしました。
チャット形式で質問もできるようですが、文章化するのが面倒で結局利用しませんでした。疑問がある時の解決方法に困った点が短所だと感じました。
じゃじゃこ 31歳
フラット35が使えるところさがしました。
団信がついていることと全疾病保障があること。そして何より金利が低いところが魅力的だったので、この銀行にしました。
ネット銀行とのこともあり、来店不要なのもメリットに感じました。

公式ページはこちら

三菱UFJ銀行

オススメ度：

CHECK!

診断や入院時点で住宅ローン残高が０円になることも！

※12月適用金利

変動金利：0.475％
当初固定10年：0.740％
当初固定20年：1.050％
35年全期間固定：1.700％

保証料	手数料	仮審査期間
無料	借入金額×2.20%(税込)	最短翌日
返済方法	来店	繰り上げ返済手数料
元金均等返済/元利均等返済	不要	無料

※1：（店頭表示金利年2.475％） ※2：（店頭表示金利年2.940％） ※3：（店頭表示金利年3.390％） ※4：保証会社利用なら事務手数料1件あたり33,000円を保証会社へ支払い（振込手数料はお客さま負担）

公式サイトはこちら

三菱UFJ銀行の特徴

三菱UFJ銀行は大手の安定感+低金利に加えて、「迅速な保障」が魅力。

上記のように7大疾病保障なら、がんの診断や、脳卒中・急性心筋梗塞の入院時点で住宅ローン残高が0円になることも！迅速な対応でお客さまの“もしも”の不安を取り除きます。

また、ご相談はネットや電話だけではなく、リアル店舗でも可能でとっても便利。

出産予定・直後なら金利が1年間0.2%も優遇されたり、リフォームローンの金利が安くなるなど特典も充実しています。

2007年3月時点より現在まで民間金融機関住宅ローン取扱残高でNo.1の実績があります。

こんな方におすすめ！

金利の安さと保証の手厚さを両立させたい！

もしもの時、最短で保障を受けたい！

みんなの口コミ

ことね 34歳
大手の銀行で金利がそれほど高くなかったので、三菱UFJ銀行にしました。
窓口では、とても丁寧な対応をして頂きましたし、説明もわかりやすく不満もなかったのでこちらの銀行に決めました。
住宅ローンは、変動で３５年のものにしました。今のところ特に困ったことはありません。三菱UFJ銀行にして満足しています。
しゅん 29歳
他の銀行をいくつか受けましたが、審査で落とされました。
こちらの銀行は担当の方は大変親身になっていただきましたし、無事審査も通ることができました。
さらにiDecoの加入の案内等、住宅ローンだけではなくその他の資産運用等にも相談にのってくれました。
くっきぃ 45歳
不動産屋さんに他行（大手銀行）を薦められたのですが、三菱UFJ銀行の住宅ローンにしました。
インターネットで、徹底的に検索し、金利が安く、繰り上げ返済がしやすく、団体信用生命保険はもちろん、3大疾病の保険（有料ですが、1000円程度）などが充実していたので三菱UFJ銀行の住宅ローンにしました。
すう 47歳
当時最も金利が低かったので申し込みました。
窓口の対応があまり迅速ではなかったが、気になることをたくさん質問したにもかかわらず、笑顔ですべての質問に回答してくれたことに好感が持てました。
問題なくローンを組めると思います。
さっちゃん 44歳
大手の都市銀行なので、財務力もあり、また専門性の高い職員を配置しているので、具体的な相談ができてとても安心でした。
また給料の振込み口座でもあるので、住宅ローンの借り入れまでの流れが円滑であり、しかも返済も収入からできるので、金銭面の管理がしやすくて重宝しています。
カッシー 35歳
住宅ローンを組んだのは今から５年前です。
フラット３５でもよかったのですが、少しでも利息を少なく早く返し終わりたいということで元金均等の２０年ローンにしました。
大手ということで安心感は抜群です。他より安いか、お得かと言われるとそこまで考慮しなかった分、総合評価４です。

公式ページはこちら

新生銀行

オススメ度：

CHECK!

Webでお気軽に契約可能

※2024年12月適用金利・融資手数料型（別途融資手数料有り）

変動金利：0.450％
当初固定10年：0.900％
当初固定20年：1.050％

保証料	手数料	仮審査期間
無料	借入金額ｘ2.20％/定額5.5万円	1週間程度
返済方法	来店	繰り上げ返済手数料
元利均等返済	不要	無料

公式サイトはこちら

新生銀行の特徴

新生銀行は金利と手数料のお得さが魅力の住宅ローンです。

事務手数料が「定率」でなく「定額」を選択できます。例えば多くの銀行で採用している「定率2.2%」で5,000万円借りた場合にかかる手数料は約110万円ですが、固定だと、最安で5.5万円の手数料で済みます。

また、選択すると金利が上がってしまうことの多い「団信」「災害特約」も全て金利上昇なしで利用できる点も嬉しいです。もちろん保証料・繰り上げ返済手数料も無料です。

金利も最低基準なのでコスパを求める人におすすめの住宅ローンです。

こんな方におすすめ！

無駄な手数料を少なくして初期費用を抑えたい！

全てコミコミで安い住宅ローンを選びたい！

みんなの口コミ

ジミー 40歳
保証料が無料で、事務手数料も安めだったのが決め手でした。
変動金利は将来何があるか分からず怖かったので、当初２０年固定金利で借り入れしました。金利はかなり安いほうだと思います。
またコントロール返済というのがあり、支払いが厳しい期間は利息の支払だけでいいというのも、将来は子供が欲しいのであると安心だと思います。
審査もネット上で申し込みできるので、家の契約が急いでいたので早くやり取りできて助かりました。審査はスムーズに通り、無事に融資実行してもらえました。
金利を決める時だけかなり悩みましたが、それ以外は特に不明な点や分かりにくい点もなかったです。
ゆき 74歳
申し込み時50代でしたが審査に通りました。
金利も手数料も安く、またあらかじめ月の預金残高を決めておき、それ以外はローン支払いに充てるという方法があり、自然と毎月自動で繰り上げ返済できるので思ったより早く完済できました。
まとまった返済はなかなかできないけれど、月々できるだけ多く返済していきたい方には特にお勧めできます。
いちご 34歳
新築マンションの購入にあたって、いくつかの候補の中から希望金額を借り入れしやすいと評判のある新生銀行の住宅ローンを利用しました。
なんといっても、繰上げ返済がいつでも出来る点や手数料が無料な点、金利がわりと安い点がとても便利だと感じています。
他にも病気になった時の保障なども付いているので、安心して返済を続けています。
マーリー 42歳
以前に利用したことがありましたが、非常に金利も安く感じられましたので住宅ローンを組むことにしました。
また、昔から利用したことがあり良く知っていたと言うこともあり、非常に安心してお借りすることが出来ました。
ああああ 28歳
私は、まだまだ若く収入も少なかった為、少しでも金利が安いところを探しており、新生銀行に決めました。
手続きもスピーディーで分かりやすく、対応して頂いた人も親切で丁寧にでとても好印象でした。また何かあったら新生銀行でお願いしたいと思うぐらいでした。

公式ページはこちら

三井住友銀行

オススメ度：

CHECK!

ローン以外でも特典が充実！

※12月適用金利

変動金利：年0.475％
当初固定10年：年1.100％
当初固定20年：年1.280％
全期間固定30年：年1.680％

保証料	手数料	仮審査期間
無料	借入金額ｘ2.20％	1～2週間
返済方法	来店	繰り上げ返済手数料
元利均等返済/元金均等返済	不要	無料※1

※1 一部お取り扱いできない住宅ローンや、お借入内容やご返済の状況によっても、お取り扱いできない場合がございます。これらの場合、店頭での受付となり、所定の手数料が必要となります。

公式サイトはこちら

三井住友銀行の特徴

三井住友銀行は大手銀行の住宅ローンでローン以外でも充実した特典が受けられることが特徴の住宅ローンです。

もちろん万一に備える8大疾病保障や、自然災害付きローンにも対応しその上で

・建物が完成する前の土地代に利用できる「土地先行融資」

・建物が完成するまでの間に必要になる資金（土地代金、着工金、上棟金等）に利用できる「つなぎ融資」

・引越し代金10～25%割引、子ども用品10%割引、リフォーム代金3～20%割引、インテリア10～40%割引などのライフイベントの出費に合わせ割引を受けられる特典

など他ローンにはない多種多様な特典があるので、これらに魅力を感じた方は三井住友銀行の住宅ローンも検討してみましょう！

こんな方におすすめ！

様々な特典を利用したい

住宅以外への融資も相談したい！

みんなの口コミ

ぴの 52歳
借りたときは若かったので毎月一定の返済が出来る、固定金利の方を選びました。
もしもの時のことを考えて、団体信用生命保険の特約も付けました。
手続きも、大手の銀行なのでスムーズに行うことが出来て思ったより簡単に手続き出来ました。

公式ページはこちら

りそな銀行

オススメ度：

CHECK!

Webでお気軽に契約可能

※2024年12月適用金利・融資手数料型（別途融資手数料有り）

変動金利：0.370％～※2
当初固定10年：0.645％~
当初固定20年：2.195％~
35年全期間固定：0.995％~
フラット35：1.300％~

保証料	手数料	仮審査期間
一部あり ※フラット（買取型）の場合を除く	33,000円＋融資手数料借入金額ｘ2.20％ ※フラットの場合を除く	最短2週間
返済方法	来店	繰り上げ返済手数料
元利均等返済	必要	一部無料※1

※1　Webコミュニケーションサービス「マイゲート」からのお手続きで一部繰上返済手数料が無料になります。マイゲートから全額返済のお手続きはできません。詳細はりそな銀行公式ページをご確認ください。
※2　お申込期間2021年11月8日～2022年3月4日
※2　3月25日までのお借入れに限ります。
※2　りそなグループアプリのセットアップが条件。
※2　金利は毎月見直します

公式サイトはこちら

りそな銀行の特徴

りそな銀行は銀行初の手厚い保障「団信革命」が特徴の住宅ローンです。

銀行初「団信革命」で、所定の状態に該当すれば住宅ローン残高がゼロになる他、災害時のオプションも充実しています。

ネットで申し込めて窓口で相談（休日も可）できるのでネットに詳しくない人でも安心。

こんな方におすすめ！

実際の店舗で相談したい！

手厚い保険商品を選択したい！

みんなの口コミ

まりあん 36歳
固定にするのか変動にするのか、色々悩みましたが、金利が低いときは変動のほうが得かと思い、結局変動にしました。
銀行はさすがにとても丁寧でしたし、日祭日もローンのための窓口は開けておいてくれるので、仕事を休むことなく手続きできました。
いろは 30歳
りそな銀行の窓口からフラット35を利用してローンを組みました。
固定金利でなおかつなるべく金利の安いところを選びました。定年までに繰り上げ返済もふくめ返済し終えるように35年で組みました。
希望の金額でローンが組めて、月々の返済も無理なくこなせているので満足しています。
泌尿器科のシニョーリ 37歳
新築住宅を建てる際、住宅ローンを組みました。
私と奥さんの所得で計算し3400万円の融資ができ、目標としていた土地と住宅の購入に踏み切りました。
ちょうど、金利が0.5%と安かったこと、銀行さんも親切丁寧に説明してくださったので、スムーズにローンが組むたと思います。
ぽん 31歳
給与の指定口座のある銀行で、働いている会社とも取引があり、その為か金利も納得できるものだったので選びました。
担当の方も丁寧にしてくださり印象がよかったです。来店必要でしたが家の近くにもいつくか支店があり、便利でした。
固定金利と迷いましたが、変動金利で契約しました。
たぐ 35歳
住宅ローンは、りそな銀行で35年ローンを契約しました。
できるだけ返済額を安くおさえたかったので、借入当時の金利がもっとも安かったりそな銀行を選びました。
担当者の説明が丁寧でわかりやすく、手続きもスムースに進めることができました。
契約内容は、返済額が低くおさえられるように、当初10年が変動金利、その後25年が固定金利であるものを選びました。
ヒロタク 57歳
40歳の時、2900万円を34年ローンの契約をしました。保証料不要で、変動金利2.475%でした。
繰り上げ返済を何度か行い、74歳で完済の所を、63歳まで縮めました。もう一息なので、60歳までに完済させたいです。

公式ページはこちら

住宅ローンで損しないために

同じ年収でも銀行によって金利や条件が変わります。

妥協せず最低2行以上の銀行を比較検討してください。

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