人気おすすめネット銀行recommend
※三菱UFJ銀行:適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします
※PayPay銀行:自己資金10%以上の場合
※PayPay銀行:自己資金なしの場合、記載の金利+0.04%
住宅ローンで損しないためにImportant point
住宅ローンで失敗する人の特徴
- ハウスメーカー等の言われるがままに住宅ローンを組んだ...
- 今、金利をいくら払っているか知らない...
- 比較しないで金利が割高な地元の銀行に決めた...
今は10年以上の低金利ですが、今後どうなるかは分かりません。
大切なことは、借りるときに複数の銀行へ相見積もりすることです。
金利はよく変わるので、こまめに確認して借り換えも検討しましょう。
住宅ローン選びの3ポイントpoint
金利と返済年数
住宅は高い買い物なので、1%の金利差でも数百万の差になることがあります。
金利は妥協せずしっかり比較検討しましょう!
保険・保証はどうか
万が一、病気やケガでローンの支払が困難になった場合、
住宅ローンによって保険・保証が付いています。
例えば、
- ・万が一が起こった場合に住宅ローンが0円になる団体信用生命保険
- ・病気になってしまった場合に住宅ローンが0円になる8大疾病保障
- ・地震や津波などで被害を受けた場合に返済が免除される災害補償
他にも様々な保険・保証があります。
金利と合わせてリスクに備えた保証・保険付きを検討してください。
複数の住宅ローンを比較
同じ年収でも銀行によって金利や条件が変わります。
最低2行以上の銀行に申し込んで比較検討してください。
人気ネット銀行住宅ローンpopular
三菱UFJ銀行オススメ度:
がんの診断や入院時点で
疾病保障特約を付けると住宅ローン残高が0円になることも!
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。7月適用金利
変動金利 | 0.345%~※1 |
---|---|
当初固定10年 | 1.250%※2 |
当初固定20年 | 2.040%※3 |
全期間固定31~35年 | 1.930% |
保証料 | 手数料 | 事前審査 |
---|---|---|
無料 | 借入金額×2.20%(税込) | 最短即日 |
返済方法 | 来店 | 繰り上げ返済手数料 |
元金均等返済/ 元利均等返済 | 不要 | 一部無料(WEB手続のみ) |
※1:(店頭表示金利 年2.475%) ※2:(店頭表示金利 年4.03%) ※3:(店頭表示金利 年5.77%)
三菱UFJ銀行の特徴
三菱UFJ銀行は大手の安定感+低金利に加えて、「迅速な保障」が魅力。
上記のように7大疾病保障付住宅ローンビッグ&セブン〈Plus〉なら、がんの診断や、脳卒中・急性心筋梗塞の入院時点で住宅ローン残高が0円になることも!迅速な対応でお客さまの“もしも”の不安を取り除きます。
また、ご相談はネットや電話だけではなく、リアル店舗でも可能でとっても便利。
出産後6ヵ月以内なら金利が1年間0.2%も優遇されたり、リフォームローンの金利が安くなるなど特典も充実しています。
※特典の適用には条件があるため詳細は三菱UFJ銀行HPをご確認ください
こんな方におすすめ!
金利の安さと保証の
手厚さを両立させたい!
もしもの時、
最短で保障を受けたい!
みんなの口コミ
ことね 34歳
大手の銀行で金利がそれほど高くなかったので、三菱UFJ銀行にしました。
窓口では、とても丁寧な対応をして頂きましたし、説明もわかりやすく不満もなかったのでこちらの銀行に決めました。
住宅ローンは、変動で35年のものにしました。今のところ特に困ったことはありません。三菱UFJ銀行にして満足しています。しゅん 29歳
他の銀行をいくつか受けましたが、審査で落とされました。
こちらの銀行は担当の方は大変親身になっていただきましたし、無事審査も通ることができました。
さらにiDecoの加入の案内等、住宅ローンだけではなくその他の資産運用等にも相談にのってくれました。くっきぃ 45歳
不動産屋さんに他行(大手銀行)を薦められたのですが、三菱UFJ銀行の住宅ローンにしました。
インターネットで、徹底的に検索し、金利が安く、繰り上げ返済がしやすく、団体信用生命保険はもちろん、3大疾病の保険(有料ですが、1000円程度)などが充実していたので三菱UFJ銀行の住宅ローンにしました。すう 47歳
当時最も金利が低かったので申し込みました。
窓口の対応があまり迅速ではなかったが、気になることをたくさん質問したにもかかわらず、笑顔ですべての質問に回答してくれたことに好感が持てました。
問題なくローンを組めると思います。さっちゃん 44歳
大手の都市銀行なので、財務力もあり、また専門性の高い職員を配置しているので、具体的な相談ができてとても安心でした。
また給料の振込み口座でもあるので、住宅ローンの借り入れまでの流れが円滑であり、しかも返済も収入からできるので、金銭面の管理がしやすくて重宝しています。カッシー 35歳
住宅ローンを組んだのは今から5年前です。
フラット35でもよかったのですが、少しでも利息を少なく早く返し終わりたいということで元金均等の20年ローンにしました。
大手ということで安心感は抜群です。他より安いか、お得かと言われるとそこまで考慮しなかった分、総合評価4です。
PayPay銀行オススメ度:
0円(無料)の団信プランあり
※7月適用金利
変動金利 | 0.270%※ |
---|---|
当初固定10年 | ※1.165% |
当初固定20年 | ※1.945% |
35年全期間固定 | ※2.105% |
※ 自己資金10%以上 | |
※ 自己資金なしの場合、記載の金利+0.04% |
保証料 | 手数料 | 仮審査期間 |
---|---|---|
無料 | 借入金額x2.20%(税込) | 最短即日 |
返済方法 | 来店 | 繰り上げ返済手数料 |
元利均等返済 | 不要 | 一部無料 |
PayPay銀行の特徴
PayPay銀行は、無料の団信保証も充実な住宅ローンです。
ご契約手続きなどわかりずらい所も専門担当がサポート。
・返金口座への資金移動が0円!
・保証料&印紙収入代が0円!
・11疾病保障団信やがん100%保障団信も選べる!
がん50%団信保証が無料の業界トップクラスに低金利なローンです。
こんな方におすすめ!
スマホで完結させたい
団信保証を選びたい
みんなの口コミ
みっき 36歳
PayPay銀行になる前のジャパンネット銀行の時から口座を持っていました。住宅ローンでもやっぱりネット銀行の方が金利が安かったのでPayPay銀行にしました。
SBI新生銀行オススメ度:
金利+手数料が魅力だと思う住宅ローン銀行No.1※1
※1日本マーケティングリサーチ機構調べ 2023年2月期_ブランドのイメージ調査(2023年2月7日~2月26日実施)※7月適用金利
変動金利 | 0.290% |
---|---|
当初固定10年 | 1.100% |
当初固定20年 | 1.500% |
保証料 | 手数料 | 仮審査期間 |
---|---|---|
無料 | 借入金額x2.20%/ 定額5.5万円 | 1週間程度 |
返済方法 | 来店 | 繰り上げ返済手数料 |
元利均等返済 | 不要 | 無料 |
SBI新生銀行の特徴
・金利+手数料が魅力だと思う住宅ローン銀行No.1
・借り換えを検討したい住宅ローン銀行No.1
・友人におススメしたい住宅ローン銀行No.1
日本マーケティングリサーチ機構調べ。2023年2月期_ブランドのイメージ調査(2023年2月7日~2月26日実施)
SBI新生銀行は金利と手数料のお得さが魅力の住宅ローンです。
事務手数料が「定率」でなく「定額」を選択できます。
例えば多くの銀行で採用している「定率2.2%」で5,000万円借りた場合にかかる手数料は約110万円ですが、固定だと、最安で5.5万円の手数料で済みます。
また、選択すると金利が上がってしまうことの多い「団信」「災害特約」も全て金利上昇なしで利用できる点も嬉しいです。もちろん保証料・繰り上げ返済手数料も無料です。
金利も最低基準なのでコスパを求める人におすすめの住宅ローンです。
こんな方におすすめ!
無駄な手数料を少なくして
初期費用を抑えたい!
全てコミコミで
安い住宅ローンを選びたい!
みんなの口コミ
ジミー 40歳
保証料が無料で、事務手数料も安めだったのが決め手でした。
変動金利は将来何があるか分からず怖かったので、当初20年固定金利で借り入れしました。金利はかなり安いほうだと思います。
またコントロール返済というのがあり、支払いが厳しい期間は利息の支払だけでいいというのも、将来は子供が欲しいのであると安心だと思います。
審査もネット上で申し込みできるので、家の契約が急いでいたので早くやり取りできて助かりました。審査はスムーズに通り、無事に融資実行してもらえました。
金利を決める時だけかなり悩みましたが、それ以外は特に不明な点や分かりにくい点もなかったです。ゆき 74歳
申し込み時50代でしたが審査に通りました。
金利も手数料も安く、またあらかじめ月の預金残高を決めておき、それ以外はローン支払いに充てるという方法があり、自然と毎月自動で繰り上げ返済できるので思ったより早く完済できました。
まとまった返済はなかなかできないけれど、月々できるだけ多く返済していきたい方には特にお勧めできます。いちご 34歳
新築マンションの購入にあたって、いくつかの候補の中から希望金額を借り入れしやすいと評判のあるSBI新生銀行の住宅ローンを利用しました。
なんといっても、繰上げ返済がいつでも出来る点や手数料が無料な点、金利がわりと安い点がとても便利だと感じています。
他にも病気になった時の保障なども付いているので、安心して返済を続けています。マーリー 42歳
以前に利用したことがありましたが、非常に金利も安く感じられましたので住宅ローンを組むことにしました。
また、昔から利用したことがあり良く知っていたと言うこともあり、非常に安心してお借りすることが出来ました。ああああ 28歳
私は、まだまだ若く収入も少なかった為、少しでも金利が安いところを探しており、SBI新生銀行に決めました。
手続きもスピーディーで分かりやすく、対応して頂いた人も親切で丁寧にでとても好印象でした。また何かあったらSBI新生銀行でお願いしたいと思うぐらいでした。
auじぶん銀行オススメ度:
住宅ローン金利優遇割
変動金利 | 0.179%※1,2,3,4 |
---|---|
固定10年 | 1.125%※1,2,3,4 |
固定35年 | 2.180%※1,2,3,4 |
※1 2024年5月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。 ※2 全期間引下げプラン ※3 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。 ※4 J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。 |
保証料 | 手数料 | 仮審査期間 |
---|---|---|
無料※9 | 借入金額x2.20% | 最短即日 |
返済方法 | 来店 | 繰り上げ返済手数料 |
元金均等返済/元利均等返済 | 不要 | 一部繰り上げは無料※10 |
※9 審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※10 全額繰り上げは変動金利であれば金利適応中無料固定金利であれば金利適応中33,000円(税込)
auじぶん銀行の特徴
auじぶん銀行は金利の安さ・会社の知名度、安定度共に高いレベルで纏まっている住宅ローンです。
店舗を持たないネット銀行で経費を削減しているので、通常の銀行に比べ低金利です。また、契約は全てネットで完結するのでとても楽です。
万一の場合に住宅ローンを完済してくれる「団体信用生命保険」や怪我・病気の保障も無料で付帯する「全疾病保障」などサービスも充実しています。
こんな方におすすめ!
とにかく金利を下げて
家計を楽にしたい!
もしもの時のための保障
やサービスを充実してほしい!
みんなの口コミ
にごろ 34歳
auじぶん銀行の住宅ローンを利用して驚いたのが、そのメリットの多さです。
金利はメガバンク等と比較すると圧倒的に安く、他のネット銀行と比較しても劣りません。
また、じぶんでんきとの併用で更に金利が引き下げられます。契約も非常にスムーズに行えたので、満足しています。桜子 38歳
顧客満足度が高いこと、病気保険の付帯が無料でできること、がん50%保障など魅力を感じるポイントが多かったので利用しています。
スマホから申込完了でき便利さが目立ちます。同じくスマホからも繰り上げ返済可能なのも嬉しい。カスタマーサービスもすぐに対応してくれるので満足しています。amakuwa 35歳
住宅ローンでの長期借入になることから、金利負担も相当な金額となります。
繰り上げ返済することを視野に入れた場合、少しでも金利負担を少なくしたいという観点から低金利のauじぶん銀行を選びました。
店舗窓口がないネット銀行ですが、三菱UFJグループでもあり、安心も出来ましたので、こちらを選びました。くろそば 40歳
知ったきっかけは姉が三菱UFJで働いているので知りました。
良いところは病気になった時のサポートです。がんになった時に残りのローンの残高が半分になるというサービスが無料であるのがいちばんの決め手でした。 夫婦年齢が離れているため私が先に亡くなった時のことが心配だったのですが安心することができました。
※auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立したインターネット銀行です。ポイ活 36歳
住宅ローンを組む際に重要視したのは、低金利であること・団信が充実していることです。
当初はフラット35や固定10年等の支払が長く変わらないプランを検討していましたが、長く変動金利が大きく増加していないことや支払いが一番安くなることを考慮して、変動金利を選択しました。
こちらの住宅ローンの選択した理由は変動金利が低いことだけではなく、団信も他のネット銀行と比較しても保障が充実しており、がん診断を受けると借入金額の50%もしくは100%(※100%を選択すると金利が若干増加します。)の保障を受けられることにメリットが感じた為です。たけっち 35歳
auユーザーで金利の安い住宅ローンということでauじぶん銀行で借りました。
事務手数料が高かったのはウィークポイントですが、ネット銀行なので仕方ないですね。
審査が1週間弱と非常に早かったですし、金利が安いことで返済がとても楽なので満足してます。frsd 35歳
ステージ2以上キープのために気をつかいました。はじめて入金後20万円残高に対して10万円おろすと残高99890円になり、どうも20日のステージ判定というのがあって、110円手数料でひかれました。注意しましょう。
みずほ銀行オススメ度:
注文住宅や住み替えの場合など、お得になるケースが充実!該当するかチェックしてください
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。※7月適用金利
変動金利 | 年0.375% |
---|---|
固定10年 | 年1.450% |
固定20年 | 年2.050% |
35年全期間固定 | 年1.830% |
保証料 | 手数料 | AI事前診断 |
---|---|---|
無料※1 | 借入金額x2.20%(税込) | 最短1分 |
返済方法 | 来店 | 繰り上げ返済手数料 |
元金均等返済/ 元利均等返済 | 不要 | 一部無料※2 |
※1:支払い金利に含まれる
※2:みずほダイレクト[インターネットバンキング]にてお手続きをされた場合の手数料です。
みずほ銀行の特徴
みずほ銀行の住宅ローンは、あらゆる住宅購入パターンに最適なプランが豊富です。
① 注文住宅購入時に先行して発生する支払いに、住宅ローンの分割融資として回数制限なく利用可能です。つなぎ融資とは違って分割による追加手数料は一切なく、住宅ローンと金利は同じです。
② お子さまの成長や退職金が入るタイミングで住み替えを検討している場合、短期の借入なら保証料が戻ってくるため、トータルコストが安くなります。
③ 買いたい物件がお決まっている場合、今の家の売却が決まっていなくても、先に住宅ローンを契約できるから、お気に入りの物件を逃す心配もありません。
④ 中古物件の購入とリフォーム資金をまとめて住宅ローンとして融資を受けられる。
⑤ 不動産業者経由の方にもおすすめ。
あなたにとってメリットがあるのかを確認してみてください。
こんな方におすすめ!
注文住宅を購入予定の方
ライフプラン上、将来住み替えをお考えの方
住宅ローンシミュレーション simulation
購入物件価格
頭金
年間ボーナス返済額
借り入れ期間
ご希望の金利
シミュレーション結果
月々の支払額は
0円